Los propietarios de viviendas enfrentan incertidumbre en medio de la agitación que ha surgido en la industria de seguros de Florida en los últimos años. Foto: Pixabay.
A medida que comienza la limpieza después del huracán Idalia, la tormenta ha servido como un claro recordatorio de que la industria de seguros de Florida sigue en constante cambio.
Idalia tocó tierra en Big Bend de Florida poco antes de las 8 am del miércoles como huracán de categoría 3. Mató al menos a tres personas en Florida antes de azotar a Georgia y otros estados de la costa este como tormenta tropical degradada.
Idalia se trasladó al extranjero el jueves por la mañana, dejando a unos 330.000 clientes sin electricidad en Florida, Georgia y Carolina del Sur.
En los últimos años, poderosas tormentas han azotado regularmente las comunidades costeras de Florida. Los huracanes han traído fuertes vientos, lluvias torrenciales y marejadas ciclónicas mortales. Idalia trajo mucho de lo mismo y ha obligado a muchos propietarios a recurrir a sus pólizas de seguro con la esperanza de que la reparación de sus viviendas y el reemplazo de sus pertenencias puedan estar cubiertos.
Pero muchos de esos propietarios enfrentan incertidumbre en medio de la agitación que ha surgido en la industria de seguros de Florida en los últimos años.
Un mercado de seguros cada vez más reducido, acosado por huracanes con mayor frecuencia, ha provocado que los costos de las pólizas de seguro se disparen. La prima promedio de una vivienda en Florida es de aproximadamente $6.000 por año, según el Insurance Information Institute, una organización comercial de la industria. El promedio estadounidense es de unos 1.700 dólares.
La industria de seguros del estado se está preparando para perder cuatro aseguradoras desde el año pasado, entre ellas: Farmers Insurance, Bankers Insurance y Lexington Insurance. Farmers Insurance anunció el mes pasado que tiene intención de abandonar Florida, lo que afectará a unos 100.000 asegurados, y que no emitiría nuevas pólizas.
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Aún así, parece que Florida está mejor posicionada para manejar reclamaciones de seguros que el año pasado después de que las aseguradoras del estado adquirieran niveles adecuados de reaseguro, un sistema de reembolso que aísla a las aseguradoras de reclamaciones muy elevadas.
“Con todos los fenómenos meteorológicos y huracanes que se han producido, el mercado de reaseguros se ha endurecido ante las compañías de seguros de Florida”, dijo Chris Draghi, que se especializa en el mercado de seguros del estado como director asociado de AM Best, una agencia de crédito global. “Eso ha llevado a aumentos materiales y costos de reaseguro, lo que, por supuesto, luego afecta los resultados finales para permitir el mismo nivel de protección que en el pasado”.
Eso podría significar que, a medida que los costos para las aseguradoras aumenten aún más, las primas de los floridanos se verán afectadas.
Gregory Buck, presidente y propietario de National Risk Experts Insurance, con sede en Florida, dijo que las primas de su compañía el año pasado fueron cuatro veces el promedio nacional, pero que esos precios se basan en gran medida en las reaseguradoras. Espera que las tasas aumenten aún más.
“Si nos fijamos año tras año durante los últimos tres a cinco años, probablemente estamos hablando de entre un 100 y un 300% (en aumentos en los costos de los seguros) dependiendo de dónde se encuentre y, obviamente, de la antigüedad y la construcción de las viviendas”. Buck dijo por correo electrónico. “Pero, por supuesto, estamos viendo más aumentos”.
Los propietarios de viviendas en el estado dijeron que esperan que el costo aumente una vez más, lo que ha llevado a algunos a considerar prescindir del seguro debido al precio.
Aimee Firestine estaba afuera de su hotel, el Faraway Inn, en Cedar Key, mientras decía que la tasa de su seguro de vivienda se duplicó el año pasado. Dijo que esto la ha dejado “pensando si puede seguir pagando por eso”.
“Ese es uno de los problemas en Florida: la Madre Naturaleza hace lo que quiere y tenemos que simplemente reconstruir y esperar que el seguro pueda ayudarnos”, dijo Firestine.
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El costo de las pólizas de seguro podría ser una de las principales razones por las que hasta el 15% de los propietarios de viviendas en Florida viven sin seguro de propiedad. Se trata del porcentaje más alto del país, según el Instituto de Información de Seguros.
En Florida, 16 tormentas o huracanes severos desde 2020 han causado daños por entre 100.000 y 200.000 millones de dólares. Eso ha empujado a muchos en el estado a recurrir a Citizens Property Insurance Corp., la aseguradora de último recurso respaldada por el estado, que rápidamente se ha convertido en la aseguradora de más rápido crecimiento en Florida.
La compañía ahora tiene más de 1,4 millones de pólizas, centradas principalmente en el sureste de Florida, frente a las 500.000 de 2019. Ahora cubre aproximadamente 1 de cada 8 hogares de Florida.
Es un reflejo de cómo las aseguradoras privadas han abandonado el estado a medida que las tormentas que azotan Florida crecen en número y fuerza, dijo Amy Bach, directora ejecutiva de United Policyholders, un grupo sin fines de lucro de defensa del consumidor. Debido a que la agencia es una entidad administrada por el estado, también podría tener un efecto en el dinero de los contribuyentes.
“A medida que retroceden y el gobierno desempeña un papel cada vez mayor, eso básicamente se traduce en los contribuyentes”, dijo Bach. “Así que realmente estamos hablando de un enorme cambio en la asunción de riesgos del sector privado al público, y es un gran problema”.
Cuatro nuevas compañías de seguros se unirán al mercado de Florida el próximo año después de que se aprobaran y promulgaran reformas legislativas diseñadas para promover la estabilidad del mercado, que podrían ayudar a abordar el problema. Sin embargo, no está claro qué cuota de mercado podrían absorber las empresas ni cuáles podrían ser sus tarifas.
Para agravar el problema, el 82% de los floridanos no tienen seguro contra inundaciones, que generalmente es operado por el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones, un programa federal administrado por la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias. El Congreso creó el programa en 1968 debido a un problema similar: la falta de aseguradoras privadas en áreas propensas a inundaciones.
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Analistas y expertos dijeron que pocas personas compran un seguro contra inundaciones porque muchos no se dan cuenta de que la mayoría de las pólizas para propietarios de viviendas o contra huracanes no cubren inundaciones, a pesar de que los huracanes son una amenaza clave para las áreas bajas de Florida.
Cientos de miles de viviendas de Florida se encuentran en zonas de riesgo de inundaciones que no están designadas como tales por el gobierno federal, lo que deja a muchos propietarios vulnerables a enormes costos de bolsillo por los daños causados por los huracanes.
Más de 785,000 propiedades en el estado enfrentan peligros de inundación, pero no están reconocidas como de alto riesgo en los mapas de inundaciones de FEMA, según datos de First Street Foundation, un grupo de investigación sin fines de lucro.
La First Street Foundation dijo que tiene en cuenta las fuertes lluvias, el impacto de las inundaciones de los pequeños cursos de agua y el cambio climático y que actualiza sus modelos anualmente, mientras que FEMA no lo hace. En su sitio web, FEMA dijo que “publica constantemente nuevos mapas y datos de inundaciones, brindando a las comunidades de todo Estados Unidos acceso a datos útiles y autorizados que pueden utilizar para tomar decisiones sobre el riesgo de inundaciones”.
Mientras tanto, Mark Friedlander, portavoz del Insurance Information Institute, dijo que Florida sufre importantes inundaciones durante todo el año.
“Esta semana veremos pérdidas por inundaciones muy significativas a causa del huracán, y sólo un pequeño porcentaje de propietarios tiene esa cobertura”, dijo.
En el condado de Taylor, donde Idalia tocó tierra, por ejemplo, sólo el 5,4% de los propietarios tienen seguro contra inundaciones, dijo Friedlander. El condado, en el área de Big Bend de Florida, alberga a unas 21.000 personas, según los últimos datos del censo.
“Toda esa comunidad está bajo el agua”, dijo Friedlander.
Fuente: Artículo de NBC News, por Gabe Gutiérrez, Phil McCausland y Melissa Chan. Si desea leer la publicación original puede hacerlo en el siguiente enlace: https://www.nbcnews.com/business/business-news/hurricane-idalia-homeowners-insurance-whats-covered-damage-premiums-rcna102819
