Casi la mitad de los siniestros cerrados por las compañías State Farm y Allstate el año pasado quedaron sin pagar. Foto:
Los floridanos que presentaron una reclamación de seguro de vivienda tenían la menor probabilidad de los 50 estados de recibir un cheque de su aseguradora en 2022, con más de un tercio de las reclamaciones sin pagar.
El año pasado, los que presentaron reclamaciones a dos de las compañías más grandes y sanas del estado, las filiales de State Farm y Allstate, tuvieron la probabilidad más baja de todas.
Casi la mitad de los siniestros cerrados por esas compañías el año pasado quedaron sin pagar.
Eso es según los datos publicados esta semana por Weiss Ratings, una agencia de calificación con sede en Palm Beach Gardens con un historial de críticas a la industria de seguros.
“La conclusión general es que las aseguradoras de la Florida están estafando a sus clientes”, le dijo el fundador de la empresa, Martin D. Weiss, a la redacción de Herald/Times Tallahassee.
No está claro por qué las aseguradoras más grandes de tienen las tasas más altas. Un antiguo regulador de Texas dijo que podría deberse a que los propietarios creen que sus pólizas cubren más daños de los que realmente cubren. Luego de años de cambios legislativos y normativos, muchas pólizas actualmente cubren menos que hace cinco años.
La información sobre pagos procede de los reportes presentados por las compañías a los reguladores estatales y a una asociación nacional, datos que no se hacen públicos.
Los reguladores de todo el país recopilan montones de datos sobre el rendimiento de las empresas y la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) agrupa estos datos. Las empresas dijeron que algunos de estos datos son secretos comerciales y la asociación se resiste a mejorar su transparencia.
Weiss dijo que su empresa publica la información que le compró a NAIC en su portal digital para las aseguradoras específicas de la Florida.
“Un consumidor, antes de comprar una póliza de una compañía, debería saber por adelantado qué porcentaje de reclamaciones se deniegan”, dijo Weiss. “Estaremos encantados de hacer pública esa cifra, pero preferiríamos que las autoridades o la compañía hicieran ese trabajo”.
Allstate y State Farm están a la cabeza
Weiss Ratings compartió con Herald/Times los datos de 40 compañías que principal o exclusivamente suscriben pólizas de seguros para propietarios de viviendas en la Florida, aunque no incluye la aseguradora estatal Citizens Property Insurance, la mayor aseguradora del estado, que no comunica sus datos.
Castle Key Indemnity Co., filial de Allstate, cerró el año pasado 47% de sus siniestros sin ningún pago, la tasa más alta del estado. Su compañía hermana, Castle Key Insurance Co., fue la tercera, al no pagar nada en 46% de los siniestros que cerró.
State Farm Florida, filial de la compañía nacional, fue la segunda, con 46.4% de sus siniestros cerrados sin pago.
Entre las 40 compañías de la Florida el año pasado, la mitad no pagó al menos 30% de los siniestros.
Las dos compañías han estado históricamente a la cabeza en los últimos años. En 2021 y 2022, State Farm cerró más de la mitad de sus siniestros sin efectuar ningún pago. Hace dos años, también lo hicieron las dos compañías de Castle Key.
Un conjunto separado de datos nacionales de hace dos años, el año más reciente disponible, muestra que el 35% de todos los reclamantes de la Florida no recibieron nada; solamente las aseguradoras de Washington, D.C., y Puerto Rico tuvieron una tasa de rechazo más alta.
Muchos de los que cobraron tuvieron que esperar mucho tiempo, solo Louisiana tuvo una tasa más alta.
El hecho que dos de las mayores compañías del estado encabezaran la lista sorprendió a Weiss, pues esperaba que las pequeñas compañías con sede en la Florida, que dominan el mercado y aseguran las zonas de mayor riesgo del estado, tuvieran el peor índice de pago de siniestros.
Varias de las compañías más pequeñas fueron citadas por sus malas prácticas en la tramitación de siniestros, como Heritage Insurance, con sede en Tampa, a la que la Oficina de Regulación de Seguros (FLOIR) impuso en mayo una multa de casi $1 millón por la forma en la que gestionó los siniestros del huracán Ian: el índice de siniestros cerrados sin pago de Heritage fue del 31% el año pasado.
State Farm Florida, en comparación, es conocida por asegurar viviendas interiores más seguras construidas después de la entrada en vigor de los códigos de construcción mejorados por el huracán Andrew.
Con el respaldo de compañías nacionales, State Farm Florida y Castle Key son fundamentales para la estabilidad del tambaleante mercado de seguros de la Florida. State Farm Florida es la segunda mayor aseguradora de la Florida, con unas 650,000 pólizas para propietarios de viviendas, mientras que Castle Key Indemnity Co. es la novena, con unas 230,000 pólizas.
Un portavoz de State Farm dijo que los datos de Weiss no son exactos. Al nada más centrarse en las reclamaciones cerradas, dijo un portavoz, no incluye un subconjunto más pequeño de las reclamaciones que quedan abiertas al final del año. La compañía tenía unos 3,100 siniestros abiertos el año pasado.
Roszell Gadson, portavoz de State Farm, no quiso precisar la cifra exacta.
“Como organización, nos enorgullecemos de nuestro servicio al cliente y estamos comprometidos a pagar lo que debemos con prontitud, cortesía y eficiencia”, dijo Gadson.
Allstate dijo que los datos no coincidían con sus propias cifras internas para el porcentaje de reclamaciones cerradas sin un pago. Para Castle Key Indemnity Co, la tasa fue del 34% el año pasado y del 23% para Castle Key Insurance Co, según sus cifras.
“Protegemos a nuestros clientes y nuestros procesos de tramitación de siniestros los ayudan a recuperarse, proporcionándoles rápidamente pagos justos en función de las coberturas seleccionadas, como franquicias e importes de cobertura”, dijo la compañía en un comunicado.
¿Qué hay detrás de los siniestros cerrados?
Hay muchas razones por las que una reclamación puede cerrarse sin pago, dijo la portavoz de FLOIR, Samantha Bequer.
El daño podría estar por debajo del deducible de la póliza o no estar cubierto por la póliza, como en situaciones en las que una inundación causó el daño. El titular de la póliza también podría haber retirado la reclamación o podría tratarse de un duplicado.
Los datos comunicados por las compañías y facilitados por Weiss Ratings no dan ninguna razón.
“Advertimos contra el uso de los datos para sacar conclusiones o hacer análisis sobre el mercado de seguros de la Florida”, dijo Bequer en un comunicado.
Las compañías de seguros de la Florida y los legisladores estatales han culpado durante mucho tiempo a las reclamaciones y demandas frívolas de causar la crisis de seguros del estado, pero ni Bequer ni las compañías de seguros culparon a esos problemas de la tasa de denegaciones de reclamaciones.
Weiss cree que la elevada tasa de denegación de reclamaciones podría ser una estrategia comercial.
“Aún no encuentro ninguna otra explicación”, dijo.
Podría haber varias razones, pero lo más probable es que los asegurados presenten reclamaciones creyendo que tienen cobertura cuando no es así, dijo Birny Birnbaum, presidente ejecutivo del Centro de Justicia Económica (CEJ) y ex economista jefe del Departamento de Seguros de Texas.
Según Birnbaum, las autoridades normativas pudieran abordar este problema rechazando los formularios de póliza que puedan ser “engañosos u obtusos”; también deberían examinar las cláusulas abusivas de las pólizas, como la obligación de arbitraje o las franquicias exorbitantes que limitan la cobertura.
De acuerdo con Birnbaum, los reguladores deberían haber analizado hace años las denegaciones de reclamaciones y propuesto soluciones. (Los reguladores de la Florida impulsaron el año pasado una legislación que les otorga más supervisión sobre la manera en la que las compañías gestionan las reclamaciones).
“Se trata de cifras extraordinariamente elevadas de denegaciones de reclamaciones”, dijo Birnbaum.
Los datos siguen siendo un secreto
Bequer, portavoz de FLOIR, dijo que la oficina no podía hacer comentarios sobre los datos porque la información era un secreto comercial que tenía que ser protegido por la ley estatal.
Los reguladores de todo el país y las compañías de seguros se han opuesto repetidamente a la divulgación de información detallada sobre cómo las aseguradoras gestionan las reclamaciones, dijo Birnbaum. Incluso la información más sencilla pero importante, como la prima promedio para propietarios de vivienda en cada estado, que no se publica sino hasta tres años después, cuando ya no es útil.
Birnbaum dijo que el secretismo de la oficina era hipócrita. Cuando el ex comisionado de Seguros de Florida, David Altmaier, era presidente de NAIC, usó datos “secretos” sobre los índices de litigios de las aseguradoras y publicó un reporte en el que afirmaba que la Florida representaba el 8% de todas las reclamaciones de propietarios de viviendas y el 76% de todos los litigios contra aseguradoras.
Ese reporte se convirtió en la base para que el gobernador Ron DeSantis y la Legislatura aprobaran reformas radicales que hacían más difícil y más caro demandar a las compañías de seguros.
Sin embargo, Altmaier nunca hizo públicos los datos en los que se basaba el estudio y ahora cabildea en nombre de compañías de seguros y servicios financieros.
Birnbaum, quien fue defensor del consumidor en la asociación durante 25 años, dijo que los consumidores necesitan más información.
“La gente compra un seguro por una promesa de futuro”, dijo Birnbaum. “Si la compañía X deniega 20% y la compañía Y 50% de las reclamaciones, puede apostar a que los consumidores se irán a la compañía X”.
Fuente: Artículo de El Nuevo Herald, por Lawrence Mower del Herald/Times. Si desea leer la publicación original puede hacerlo en el siguiente enlace: https://www.elnuevoherald.com/noticias/florida/article289582048.html
